支付宝延期转账防诈骗互联网金融的真正价值

时间:2019-10-07  点击次数:   

  香港白小姐2014年上半苤鳴梅奩赻鴃氈橾啣硃翑賸3勀,8月21日,在2018网络安全生态峰会上,蚂蚁金服集团副总裁芮雄文宣布支付宝的延时到账升级为2.0。

  如果遭遇诈骗,只要延时转账还未到账,及时报警就能冻结交易,一旦警方下达止付指令,转账就能原路退回。

  而且,支付宝的风控还能进行风险识别,如果判断转账有风险,会主动提示“可能正在遭遇电信欺诈”,并建议用户取消转账或延时转账。

  最近一段时间,随着大批P2P的暴雷,互联网金融变得口碑不佳,而支付宝的举动开了个好头。

  最近一段时间,互联网金融连续出问题,大量P2P暴雷跑路,众多投资者损失惨重。

  再往前几个月,同属互联网金融的山寨币、空气币ICO吸引了大量的资金,然后迅速崩盘。

  P2P贷款,理论上属于高利贷上网。在中国,有正常的银行信贷,民间的高利贷有利率上限。有财产抵押、有良好信用的企业并不很难融资,有良好资信的个人可以办理贷款,可以办理信用卡,也不难融资。

  线P贷款的,资信往往不佳。P2P公司如果仅仅靠贷款业务,能够生存不多。在校园贷禁令之前,学生因为无法办理信用卡,很容易被套路贷。而在校园贷禁止之后,P2P已经没有低风险的客户。结果就变成了借新债还旧债,高息揽储的庞氏骗局。

  高息揽储并不算金融创新,而是金融犯罪,P2P将其网络化,一旦出现风吹草动,新债不足以还旧债,就是P2P集体暴雷。

  山寨币、空气币的级别更低。严格来说,比特币也不是传统金融业务,比特币其实是逃避金融管制的产物,比特币本身没有价值,但是众多人认可,可以跨境逃避金融管制就成为它的价值。

  而接受的人多了,它的价格就有了波动,有波动就可以投机,就有了胜负,成为一个筹码被公认的赌场,而因为数字货币的挖矿机制,这个筹码数量是有限的,不会滥发,比特币投资又没有监管,于是比特币就成为极好的投机品。

  山寨币接受的人少,理论上可以逃避金融管制,但是使用的人很少。但是它有波动,于是发行人就等于自设赌场。自己发筹码。进入赌场的人都想着后来人进来,发一笔财。而事实上是发行人吸引了一批想发财的人,把筹码卖给它们,然后全身而退,拿到筹码的人炒来炒去发现没人接盘,币值迅速崩塌,一文不值。

  山寨币有些像郁金香泡沫,郁金香本来不值钱,但是大家相信它值钱,愿意通过买进卖出盈利,它就值钱。而没有人接盘,它就恢复到不值钱的状态。

  支付宝算是最早的互联网金融产品的。支付宝的诞生很简单,因为电商的购买与收货存在时间差异,需要一个中介来平衡双方风险。支付宝作为中介方,受到买方的钱,但是钱先不给卖方,而是买方确认后在付款,这就避免了买卖双方欺诈。

  后来,有支付就有沉淀资金,有沉淀资金产生理财需求,于是诞生了余额宝。而大量的沉淀资金需要找出路。阿里的淘宝天猫恰恰有大量商家需要经营贷款,大量用户需要消费贷款,于是蚂蚁金服诞生。

  蚂蚁金服的发展与传统金融业务很类似,但是蚂蚁金服的优势在于互联网和大数据。

  传统银行也有支付业务,但是支付繁琐,通过清算中心成本高交易复杂。而支付宝利用互联网技术,让支付变得简单快捷。

  传统金融业务获取客户成本高昂,而蚂蚁金服可以从淘宝、天猫的商家与用户中直接获得客户。

  传统金融业务要发放贷款,对用户的资信检查繁琐,还容易被骗。蚂蚁金服掌握商家所有数据,大数据下,商家也好,消费者也好,根本无法欺诈,所以蚂蚁金融可以低成本的提供金融服务。

  所谓互联网金融,并不是简单的金融业务上网,而是利用互联网技术大大提升传统金融业务的效率,为用户提供更好的金融服务,获得更高的价值、

  这次,支付宝的延迟转账看似简单,实际上,这是支付宝掌握了转账双方大数据之后提供的功能。

  支付宝可以知道转账方的情况,也知道转入账户的情况,电信诈骗的账户有特征,支付宝可以通过大数据和人工智能判断处理,联合警方做反诈骗的流程。

  公开数据显示,在智能风控的帮助下,目前支付宝的资损率低于千万分之五,远低于国际同行千分之二的水平。

  而支付宝的这个技术并不限于支付宝自己使用,支付宝和蚂蚁金服,可以把自己的大数据、人工智能技术分享出来,给传统金融企业使用,提升整个金融行业的效率。

  而蚂蚁金服不仅可以直接从金融业务中获取盈利,也可以通过提供金融科技服务,从金融企业哪里收取服务费用。金融是经济的金字塔尖,而从金融企业收取咨询费、服务费是塔尖上宝石。

  互联网金融科技的普及,不仅可以让蚂蚁金服这样的企业拓展收入来源,也能让整个社会的效率得以提升。

  如果支付宝通过大数据判断电信诈骗,延迟转账的服务普及到所有银行,电信诈骗还会难以治理吗?


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